Skip to content
Home » News » ลดดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร อยากผ่อนบ้านหมดไวต้องรู้

ลดดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร อยากผ่อนบ้านหมดไวต้องรู้

ลดดอกเบี้ยบ้าน เพื่อเงินเก็บในอนาคต

ลดดอกเบี้ยบ้านสำคัญอย่างไร ใครอยากประหยัดค่าผ่อนบ้านควรรู้

การซื้อที่อยู่อาศัยในปัจจุบันไม่ว่าจะคอนโด ทาวน์โฮม บ้านจัดสรรชลบุรี บ้านจัดสรรบางพระ หรือที่อยู่อาศัยอื่น ๆ หลายคนเลือกขอสินเชื่อกับธนาคารแล้วค่อยผ่อนชำระคืนตามเงื่อนไข แต่พอผ่านไป 3 ปี โปรโมชันดอกเบี้ยบ้านหมดอายุลง ทำให้ดอกเบี้ยปรับสูงขึ้นจาก 2-3% เป็น 4-6% ต่อปี หลายคนเลือกขอลดดอกเบี้ยบ้านเพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน แต่รู้ไหมว่าการขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านมีหลายวิธี และการปรับลดดอกเบี้ยบ้านแต่ละวิธีมีข้อดีต่างกัน ซึ่งบทความนี้ Maneerin Property จะมาไขข้อสงสัยกันว่าการลดดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร ? ยื่นขอปรับดอกเบี้ยบ้านแล้วส่งผลดียังไงบ้าง

ทำความเข้าใจลดดอกเบี้ยบ้าน ตัวช่วยสำคัญของคนอยากปลดหนี้

สำหรับใครที่อยากปลดหนี้บ้านได้เร็ว ควรมาทำความเข้าใจเบื้องต้นว่าการขอลดดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร ทำไมคนผ่อนทาวน์โฮม ผ่อนบ้านจัดสรรชลบุรีถึงควรทำเมื่อหมดโปรโมชันดอกเบี้ย มาหาคำตอบไปพร้อมกันเลย

การลดดอกเบี้ยบ้าน คืออะไร ทำแล้วช่วยผ่อนบ้านหมดไวจริงหรือ

การลดดอกเบี้ยบ้าน คือการขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายในการกู้ยืมเงินมาซื้อบ้าน ผู้กู้สามารถยื่นเรื่องกับธนาคารว่าขอลดดอกเบี้ยบ้านที่กำลังผ่อนอยู่ได้
แต่จะได้รับการอนุมัติหรือไม่ก็ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการชำระหนี้และนโยบายของธนาคาร ซึ่งถ้ายื่นเรื่องปรับลดดอกเบี้ยบ้านแล้ว และได้รับการอนุมัติจะช่วยให้ค่าผ่อนบ้านต่อเดือนลดลงและหมดไวยิ่งขึ้น

สำหรับการปรับโครงสร้างหนี้บ้านด้วยการขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านนั้นสามารถทำได้ 2 แบบดังนี้

  • รีไฟแนนซ์ คือ การขอย้ายเพื่อไปผ่อนหนี้บ้านกับสถาบันการเงินแห่งใหม่ (เจ้าหนี้ใหม่) ทำให้ได้รับอัตราดอกเบี้ยบ้านที่ถูกลงกว่าสถาบันการเงินเดิม
  • รีเทนชั่น คือ การขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านกับสถาบันการเงินเดิม (เจ้าหนี้ปัจจุบัน) ที่เคยทำการกู้ยืมเงินไว้ แม้ไม่ต้องเปลี่ยนเจ้าหนี้ใหม่ แต่วิธีนี้ก็ช่วยประหยัดเงินในส่วนดอกเบี้ยได้

ปรับลดดอกเบี้ยบ้านแล้ว ส่งผลดีต่อการผ่อนบ้านระยะยาวยังไง ?

เมื่อผ่อนบ้านครบ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยบ้าน ตามสัญญากู้มักมีการปรับเพิ่มขึ้นในปีที่ 4 ทำให้ยอดเงินที่ชำระในแต่ละเดือนถูกนำไปตัดเงินต้นน้อยลง ทำให้คนผ่อนบ้านเลือกขอลดดอกเบี้ยบ้านเพื่อลดภาระหนี้สินตัวนี้ลง และเพื่อให้เห็นประโยชน์ของการปรับลดดอกเบี้ยบ้าน ทางมณีรินทร์ได้สรุปข้อดีของเรื่องนี้มาฝาก

เพิ่มระยะเวลาผ่อนและลดภาระหนี้ต่อเดือน

เหตุผลหลักที่หลายคนเลือกขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านก็เพื่อลดภาระหนี้ที่ต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพราะตามที่ทราบกันดีในช่วง 1-3 ปีแรกทางธนาคารจะคิดอัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำ เมื่อโปรโมชันหมดลงอัตราดอกเบี้ยบ้านจะถูกปรับเพิ่มขึ้นตามนโยบายของธนาคารในเวลานั้น ทั้งการปรับลดดอกเบี้ยบ้านครั้งนี้ทางผู้กู้ยังได้รับระยะเวลาผ่อนชำระที่ยาวนานขึ้นอีกด้วย

เพิ่มศักยภาพทางการเงิน

อีกเหตุผลหนึ่งที่หลายคนเลือกขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านก็คือ เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินในแต่ละเดือน เพราะการผ่อนชำระหนี้สินเชื่อบ้านในอัตราที่น้อยลงกว่าเดิม ทำให้ผู้กู้มีเงินเหลือติดกระเป๋ามากขึ้น ซึ่งเงินตรงส่วนจะนำไปโปะค่าผ่อนบ้านหรือนำไปลงทุนด้านอื่น ๆ ก็ได้

ปิดหนี้สินเชื่อบ้านได้ไวขึ้น

การปรับดอกเบี้ยบ้านยังมีข้อดีอีกอย่างคือช่วยให้ผู้กู้ปิดหนี้สินเชื่อบ้านได้เร็วขึ้น เพราะมีผู้กู้จำนวนไม่น้อยที่เลือกจ่ายค่าผ่อนบ้านมากกว่าจำนวนที่กำหนดไว้ จึงทำให้ปลดหนี้บ้านกับธนาคารหรือสถาบันการเงินได้รวดเร็ว เช่น เมื่อสถาบันการเงินกำหนดให้นาย A ผ่อนค่าบ้าน 16,000 บาท/เดือน แต่เมื่อขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านทำให้ยอดที่ต้องผ่อนชำระอยู่ที่ 10,000 บาท ถ้านาย A ผ่อนเพิ่มเป็นเงิน 15,000-16,000 บาททุก ๆ เดือน จะช่วยลดระยะเวลาผ่อนชำระหนี้บ้านได้มากทีเดียว

แชร์เทคนิคประหยัดดอกเบี้ยบ้าน ที่ใครก็ทำตามได้ง่าย

สำหรับใครที่กำลังมองหาวิธีลดดอกเบี้ยบ้านซึ่งเป็นหนี้ก้อนใหญ่ที่ต้องใช้เวลาปลดหนี้นานหลายปีอยู่ ลองมาดูเทคนิคที่ช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยที่ Maneerin Property นำมาฝากกัน

นี่เป็นทริกที่ช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยตั้งแต่เริ่มต้นซื้อบ้าน เพราะการวางเงินดาวน์เป็นจำนวนมาก ก็ยิ่งทำให้เงินต้นลดลงตามไปด้วย เป็นผลให้ประหยัดดอกเบี้ยบ้านมากทีเดียว เพราะการคำนวณดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายต่องวด มาจากสูตรนี้
  • (การนำเงินต้นคงเหลือ x อัตราดอกเบี้ยต่อปี x จำนวนวันในงวดนั้น) จำนวนวันใน 1 ปี

สำหรับการขอสินเชื่อบ้านในช่วง 3 ปีแรก ทางธนาคารมักมีโปรโมชันดอกเบี้ยต่ำ ทำให้จำนวนเงินส่วนใหญ่ที่ชำระแต่ละงวดถูกนำไปหักในส่วนของเงินต้น ฉะนั้นการชำระเกินยอดทุกเดือนจะช่วยให้ประหยัดดอกเบี้ยบ้านได้มากทีเดียว เพราะดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายคำนวณมาจากยอดเงินต้นที่คงเหลือในแต่ละเดือน

ทริกนี้จะคล้ายกับการชำระเงินเกินยอดทุกเดือน แต่ต่างกันตรงที่เป็นการใช้เงินก้อนใหญ่มาโปะ ซึ่งเงินก้อนนี้อาจมาจากโบนัส เงินเก็บที่สะสมมาตลอดระยะเวลา 1 ปี เงินปันผลจากการลงทุน หรือเงินรางวัล เมื่อนำเงินก้อนใหญ่มาโปะจะช่วยให้เงินต้นลดลงได้เร็วขึ้น เพราะดอกเบี้ยและยอดที่ต้องผ่อนในเดือนถัดไปก็จะถูกปรับลดตามเงินต้นไปด้วย

เมื่อผ่อนสินเชื่อบ้านครบ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยบ้านส่วนใหญ่จะถูกปรับสูงขึ้นเป็นผลให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนถูกหักไปกับดอกเบี้ยเยอะขึ้น แต่เงินต้นกลับถูกหักออกไปน้อยลง ฉะนั้นพอเข้าสู่ปีที่ 4 ผู้กู้หลายคนเลือกลดดอกเบี้ยบ้านด้วยการรีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่น ซึ่งทั้ง 2 วิธีมีข้อดีต่างกัน
  • รีไฟแนนซ์ เป็นการขอกู้สินเชื่อบ้านกับธนาคารแห่งใหม่ เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยบ้านต่ำลง นอกจากช่วยให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลงและยังผ่อนบ้านได้หมดไวขึ้น ที่สำคัญยังช่วยให้วางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น
  • รีเทนชั่น คือการขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านกับธนาคารแห่งเดิมที่กำลังผ่อนอยู่ ซึ่งข้อดีของการรีเทนชั่นคือผู้กู้ไม่ต้องยื่นเอกสารใหม่และค่าธรรมเนียมถูกกว่า

หากผู้กู้ผิดนัดผ่อนชำระค่าบ้านอยู่บ่อยครั้งอาจทำให้เครดิตทางการเงินเสีย ซึ่งเรื่องนี้มีผลเสียต่อการปรับลดดอกเบี้ยบ้านในอนาคต ทำให้การขอรีไฟแนนซ์หรือขอรีเทนชั่นมีโอกาสได้รับการอนุมัติน้อยลงไปด้วย

ลดดอกเบี้ยบ้านด้วยวิธีรีไฟแนนซ์บ้าน มีทริกเลือกธนาคารยังไง

หลังจากผ่อนบ้านจนครบ 3 ปี คนที่อยากรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อปรับอัตราดอกเบี้ยบ้านแต่ไม่รู้ว่าจะไปยื่นที่ไหนดี วันนี้ Maneerin ขอแนะนำวิธีเลือกสถานบันการเงินที่ช่วยประหยัดดอกเบี้ยกัน

วงเงินปล่อยกู้

การพิจารณาวงเงินกู้ของแต่ละธนาคารว่า ปล่อยกู้เต็มจำนวนหรือให้กี่ % ของวงเงินที่ต้องการกู้ ทำให้สามารถเตรียมแผนสำรองได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะที่ต้องการ
รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชั่นเพื่อนำเงินส่วนต่างมาใช้จ่ายด้านอื่น ๆ เพิ่มเติม

เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยตลอดสัญญาเป็นปัจจัยหลักที่ผู้กู้ต้องนำมาพิจารณา นอกจากอัตราดอกเบี้ยในการรีไฟแนนซ์ต้องต่ำกว่าสัญญาเดิมแล้ว ธนาคารแต่ละแห่งมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกัน เช่น

  • ธนาคาร A มีอัตราดอกเบี้ยปีที่ 1 อยู่ที่ 2.8%  ปีที่ 2 อยู่ที่ 3.3% และปีที่ 3 อยู่ที่ 5.1% โดยมีอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีอยู่ที่ 3.73% 
  • ธนาคาร B ดอกเบี้ยปีแรกอยู่ที่ 1.75% และในปีที่ 2-3 อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 4.32% ทำให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี อยู่ที่ 3.46%

ซึ่งอัตราดอกเบี้ยที่ต่างกันมีผลต่อจำนวนเงินที่ผ่อนต่องวดด้วย ดังนั้นก่อนตัดสินใจอย่าลืมคำนวณว่าจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้มากน้อยเพียงใด

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

การรีไฟแนนซ์ก็เหมือนการขอสินเชื่อใหม่ ทำให้ในกระบวนการรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เกิดขึ้น เช่น ค่าจัดทำนิติกรรมสัญญา ค่าบริการสินเชื่อ ค่าประเมินหลักประกัน ค่าเบี้ยประกันอัคคีภัย หรือการจดจำนองหลักประกัน 1% ของวงเงินกู้ แม้ธนาคารหลายแห่งจะยื่นข้อเสนอประเภทฟรีค่าธรรมเนียมบางส่วนเพื่อจูงใจ
แต่อย่าลืมคำนวณให้ดีว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระเองในแต่ละธนาคารมีส่วนต่างเท่าไหร่

เมื่อนำค่าใช้จ่ายทั้งหมดมาเปรียบเทียบแล้วพบว่าช่วยประหยัดจำนวนดอกเบี้ยได้จริง ก็ลองยื่นเอกสารกับธนาคารเป้าหมายได้เลย แต่ทั้งนี้ควรยื่นรีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ยบ้านอย่างน้อย 3 แห่งขึ้นไป จะได้เปรียบเทียบอีกครั้งว่าภายใต้เงื่อนไขการผ่อนชำระและค่าธรรมเนียมที่ใกล้เคียงกันธนาคารแห่งไหนให้วงเงินสูงที่สุด

มาถึงตรงนี้ทุกคนคงความหมายและความสำคัญของการขอลดดอกเบี้ยบ้านแล้ว สำหรับใครที่กู้ซื้อบ้านแล้วอยากปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ เชื่อว่าข้อมูลเกี่ยวกับขอปรับลดดอกเบี้ยบ้านน่าจะช่วยให้ตัดสินใจเลือกรูปแบบการลดดอกเบี้ยบ้านได้ง่ายขึ้น แม้ปัจจุบันวิธีขอปรับดอกเบี้ยบ้านที่นิยมจะมีแค่รีไฟแนนซ์และรีเทนชั่น แต่ก่อนตัดสินใจยื่นเรื่องปรับลดดอกเบี้ยบ้านอย่าลืมพิจารณาอัตราดอกเบี้ยแลัเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ถี่ถ้วน เพื่อให้การลดอัตราดอกเบี้ยบ้านครั้งนี้เต็มไปด้วยความคุ้มค่า
มากที่สุด

ใส่ความเห็น

อีเมลของคุณจะไม่แสดงให้คนอื่นเห็น ช่องข้อมูลจำเป็นถูกทำเครื่องหมาย *

เราใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพ และประสบการณ์ที่ดีในการใช้เว็บไซต์ของคุณ คุณสามารถศึกษารายละเอียดได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว และสามารถจัดการความเป็นส่วนตัวเองได้ของคุณได้เองโดยคลิกที่ ตั้งค่า

ตั้งค่าความเป็นส่วนตัว

ยอมรับทั้งหมด
จัดการความเป็นส่วนตัว
  • คุกกี้ที่จำเป็น
    เปิดใช้งานตลอด

    ประเภทของคุกกี้มีความจำเป็นสำหรับการทำงานของเว็บไซต์ เพื่อให้คุณสามารถใช้ได้อย่างเป็นปกติ และเข้าชมเว็บไซต์ คุณไม่สามารถปิดการทำงานของคุกกี้นี้ในระบบเว็บไซต์ของเราได้

บันทึกการตั้งค่า